Prévoyance

C’EST À VOUS D’EN PARLER

Nos clients préfèreraient protéger leur auto ou leur habitation plutôt qu’eux-mêmes ou leur famille. Vraiment ? La réalité, c’est que l’assurance décès n’est pas obligatoire, alors ils n’y pensent pas.
Savent-ils même que la Caisse d’Epargne la propose ? Pourtant, il s’agit d’une solution utile de protection financière, qui concerne chacun d’entre eux quels que soient leur situation et leur revenu. Leur en parler, c’est les sensibiliser. Et c’est le point de départ pour les équiper. Alors, à qui, quand, et comment en parler ? À tous et chacun, en rebond ou en rendez-vous prévoyance.

ENJEUX

TROIS RAISONS
POUR DEVENIR CONSEILLER RÉGULIER
D’ASSURANCE DÉCÈS

SUR LE TERRAIN

Rebondir pour parler prévoyance

Pour sensibiliser à l’assurance décès, appuyez-vous sur l’objet de votre point avec le client.

La phrase clé :
« Et vos enfants, votre conjoint : qu’avez-vous prévu pour les protéger ? »

EN PRATIQUE

PROPOSER SECUR’ Famille 2 :
qu’est-ce qui vous freine ?

« Les clients trouvent que c’est trop cher ! »

Relativisez : mettez en avant le bénéfice au regard de la cotisation : par rapport au capital garanti et par rapport à leur capacité financière.
Argument : soulignez que c’est le prix d’une protection pour toute la famille. Et rappelez le montant du capital garanti pour cette cotisation : combien de temps leur faudrait-il pour épargner un tel montant ?

« Les exclusions, ça leur fait peur. »

Rassurez : en leur proposant de regarder ensemble les clauses d’exclusion dans les conditions générales.
À souligner : si le questionnaire maladie est rempli avec honnêteté, il ne sera pas remis en question.

 « Ce qui est versé est toujours insuffisant pour être vraiment utile. »

Calculez ensemble le montant ajusté aux besoins de votre client : niveau de vie, composition familiale, objectifs et capacité financière.

« Ils sont déjà couverts par la Sécurité sociale et leur entreprise. »

Vérifiez avec eux : la couverture de leur entreprise est-elle adaptée ? Suffisante ?

« Son patrimoine suffit. »

Mettez en perspective : il a fait un gros effort d’épargne ; sera-t-il suffisant pour pallier sur 2 à 3 ans une perte de revenus ? Combien sera absorbé par les droits de succession ?

« Mon client est trop jeune. »

Informez-le tout de même : ce sera ensuite à lui de décider, sachant que plus le client est jeune, moins la cotisation sera élevée.

À PROPOSER
SECUR’ Urgence, un contrat conçu pour les jeunes actifs et jeunes couples
• Cotisation à partir de 3 €/trimestre, soit 1 €/mois,
• Capital de 7 500 € pour couvrir les premiers frais, versés en 48 heures (bénéficiaire unique avec compte à la Caisse d'Epargne + dossier complet)
• Une adhésion simple pour une protection immédiate : l'adhésion de 18 à 50 ans sur simple déclaration de santé.

Détails dans l’Indispensable. SECUR' Urgence est un contrat de BPCE Vie. Selon les engagements contractuels en vigueur.

Faites le point régulièrement pour adapter le contrat
aux changements de situation

PLEIN FEUX

PROPOSER SECUR’ FAMILLE 2 EN 4 ÉTAPES

À QUOI ÇA SERT ?

À maintenir au mieux le niveau de vie de la famille en cas de décès, de PTIA ou de maladie grave.

COMMENT ÇA MARCHE ? Comme une assurance habitation

• Le client détermine un montant de capital garanti.
• Il verse une cotisation mensuelle ou trimestrielle.
• Il cotise > Lui et ses proches sont assurés.
Il arrête de cotiser > Lui et ses proches ne sont plus couverts.

2 SIMULATEURS AU CHOIX :

• Détaillé > parcours d’adhésion de MyAssur.
Avec 2 modes de calcul : à partir du capital garanti ou du budget du client.
• Simple et rapide > calculer la cotisation en 2 clics sur MyEAV.

Conseil : testez les simulateurs !

• Et jusqu’au 31 mai 2021 : offre promotionnelle (cliquez ici).
• Réduction de 10 % permanente sur chaque contrat pour une adhésion couplée des deux conjoints.
• Réduction de 10 % permanente sur le 2e contrat, si souscription décalée.

SECUR' FAMILLE 2 EN BREF

FORMULE INITIAL

FORMULE CONFORT

FORMULE OPTIMAL

Avance de 5 000 € possible sous 48h en cas de décès si un bénéficiaire unique nommément désigné + compte à la Caisse d’Epargne + dossier complet.

• Adhésion :
- de 18 ans à 85 ans pour le décès
- jusqu’à 69 ans pour la PTIA et les maladies redoutées.

• Garantie jusqu'à 89 ans pour le décès et jusqu’à 70 ans pour la PTIA et les maladies redoutées.

• Garanties d’assistance : hospitalisation programmée ou non, invalidité, décès, informations juridiques,
administratives et médicales, conseils, soutien aux proches, rapatriement...

• Rente éducation : en cas de décès, quelle que soit la formule, tout ou partie du capital garanti peut être versé sous forme de rente éducation aux enfants de moins de 25 ans.

SECUR' Famille 2 est un contrat de BPCE Vie et BPCE Prévoyance. Selon les engagements contractuels en vigueur.

ZOOM SUR

SECUR’ OBSÈQUES : QUAND EN PARLER ?

DÉCÈS D’UN PROCHE

JE REBONDIS :

« De votre côté, qu’avez-vous prévu pour éviter
à vos proches la charge financière des obsèques ?
> Avec Secur’ Obsèques, vous mettez à leur disposition :
• un capital pour financer les obsèques ;
• une assistance pour les accompagner dans leurs démarches administratives et juridiques liées au décès. »
Secur’ Obsèques est un contrat de BPCE Vie. Selon les engagements contractuels en vigueur.

RENDEZ-VOUS « toutes opérations » avec les clients retraités